모르는 번호가 울릴 때마다 독촉 전화일까 봐 긴장되고, 받으면 당장 돈을 보내라고 할까 봐 망설여질 수 있습니다. 회사나 가족에게 연락이 갈까 걱정돼 통화를 시작하기도 어렵습니다.
도산 전문 김민수 대표변호사입니다. 전화를 받지 않았다는 사실만으로 부당한 방문이나 가족에게 채무를 알리는 행위가 모두 정당해지는 것은 아닙니다. 반대로 전화 한 번을 받거나 변호사를 선임했다고 말하는 것만으로 모든 추심이 중단되는 것도 아닙니다.
우선 연락한 사람이 누구인지, 어떤 채무를 요구하는지 확인하고 기록을 남기세요. 통화 중 감당하기 어려운 약속을 하거나 확인되지 않은 계좌로 돈을 보낼 필요는 없습니다.
채권추심 전화가 오면 상대와 채무부터 확인하세요
상대의 소속·이름, 채권자, 요구 금액, 추심 권한을 확인할 자료를 요청하세요. 처음 듣는 채무이거나 금액이 다르다면 그 자리에서 인정하거나 송금하기보다 자료를 받아 살펴보는 것이 먼저입니다.
통화가 부담스러울 때는 다음처럼 짧게 말할 수 있습니다. 아래 문장은 대응 예시이며, 정해진 법적 문구로 보시면 안 됩니다.
“소속과 성함, 어느 채권의 어떤 금액을 요구하시는지 알려 주세요. 관련 내용을 확인할 자료를 받고 싶습니다. 지금 통화에서 납부일을 확정하기는 어렵습니다.”
상대가 말한 번호만 믿기 어렵다면 금융회사 등의 공식 대표 연락처로 다시 확인하세요. 계좌 비밀번호나 인증번호처럼 채무 확인에 불필요한 정보는 전달하지 마시기 바랍니다.
전화에 응답하기 어려운 시간에는 연락 가능한 시간이나 방법을 요청할 수 있습니다. 실제 적용되는 연락 제한과 요청 절차는 채권자·채무 종류에 따라 확인해야 합니다. 대출을 더 받아 오늘 송금하겠다는 식의 약속은 상환능력을 검토하기 전에 하지 않는 것이 좋습니다.
전화를 못 받으면 집이나 회사 방문이 모두 허용되나요?
응답 여부 하나로 방문의 적법성이 결정되지는 않습니다. 방문 목적과 방식, 시간, 반복 정도, 위협 여부 등 구체적인 사정을 봅니다. 채무를 갚지 못하고 있어도 법이 금지한 추심 행위까지 감수해야 하는 것은 아닙니다.
채권의 공정한 추심에 관한 법률은 폭행·협박 등과 함께, 정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간에 방문·연락해 공포심이나 불안감을 유발하고 생활의 평온을 심하게 해치는 행위 등을 규율합니다. 방문 사실 하나와 법 위반 여부를 동일하게 보지 않고, 실제 행위를 기록해야 합니다. 채권의 공정한 추심에 관한 법률 제9조 등
직장이나 가족에게 연락이 왔다면 누구에게 어떤 말을 했는지 확인하세요. 채무를 공개했는지, 대신 갚으라고 요구했는지, 반복하거나 위협했는지가 중요합니다. 가족이라는 이유만으로 대신 갚을 책임이 생기지는 않지만, 보증이나 공동채무 관계가 있다면 별도로 확인해야 합니다.
무리한 연락은 이렇게 기록하세요
| 남길 내용 | 기록 예시 |
|---|---|
| 날짜·시간·횟수 | 통화기록과 문자 수신 시각 |
| 상대 정보 | 업체명, 담당자명, 연락처, 제시한 채권자 |
| 실제 말과 행동 | 위협한 표현, 방문 장소, 제3자에게 알린 내용 |
| 남아 있는 자료 | 문자 원본, 본인이 참여한 통화의 녹음, 방문 관련 기록 |
기록을 온라인에 공개하기보다 상담·신고에 필요한 범위에서 보관하세요. 신체에 대한 위협이나 현장의 위험이 있다면 112에 도움을 요청할 수 있습니다. 불법사금융·불법추심 관련 상담은 금융감독원 1332, 법률상담은 대한법률구조공단 132를 통해 문의할 수 있습니다. 대상에 해당하는 경우 공적 채무자대리인 지원도 확인해 보세요. 금융위원회 지원 안내
변호사를 선임하면 모든 연락이 바로 멈추나요?
채무자대리인 제도에는 적용 대상과 예외가 있습니다. 채권추심에 응하기 위한 변호사 등의 선임과 서면 통지 요건도 확인해야 합니다. 따라서 “회생을 맡겼다”고 전화로 말하면 모든 채권자가 연락할 수 없게 된다고 설명할 수는 없습니다(채권추심법 제8조의2).
이미 대리인이 있다면 상대 업체와 채권 내용, 연락 기록을 담당자에게 보내고 직접 연락 금지 규정의 적용 여부와 필요한 통지가 이뤄졌는지 확인하세요. 선임하지 않았는데 선임했다고 말하거나, 없는 사건번호를 알려 주지는 마시기 바랍니다.
개인회생의 금지·중지명령도 별도의 법원 판단입니다. 신청 여부, 실제 명령의 내용과 대상, 송달·제출 등 후속 조치를 확인해야 합니다. 신청 접수만으로는 기존 압류가 풀리지 않고, 모든 연락이 끝나지도 않습니다.
독촉 대응과 앞으로 갚을 방법을 함께 정리하세요
당장의 통화에 대응한 뒤에는 월 소득, 생활비, 채권자별 금액과 연체 상황을 적어 보세요. 신용회복위원회 채무조정이나 법원 개인회생·파산 등은 각각 대상과 조건이 다릅니다. 추심을 받는다는 이유만으로 특정 제도의 자격이나 감면율이 확정되지는 않습니다.
회생·워크아웃을 비교하려면 제도별 차이와 월 부담 확인을, 상담을 준비하려면 처음 정리할 4가지를 참고하세요.
현재 오는 연락이 걱정된다면 상대 정보와 연락 내용을 먼저 정리해 상담에서 알려 주세요. 어느 연락에 어떻게 대응할지와 채무 정리 방법을 나누어 확인하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문
채권추심 전화를 안 받으면 불법인가요?
전화에 응답하지 않았다는 사실만으로 불법이라고 단정할 수 없습니다. 다만 채무와 절차에 관한 중요한 안내를 확인할 수 있도록 연락 내용과 공식 서류를 살펴보는 것이 좋습니다.
전화를 받으면 집이나 회사 방문을 막을 수 있나요?
통화 여부만으로 방문을 차단하거나 정당화할 수는 없습니다. 방문의 목적과 방법, 반복·위협 여부 등을 확인해야 합니다.
변호사 선임 사실을 말하면 바로 독촉이 중단되나요?
채무자대리인 규정의 적용 대상·예외와 서면 통지 등 요건을 확인해야 합니다. 회생 신청이나 선임 통보만으로 모든 추심이 즉시 중단된다고 보장할 수 없습니다.
가족에게 대신 갚으라고 하면 어떻게 하나요?
가족이라는 이유만으로 변제 의무가 생기지는 않습니다. 요구 내용과 연락 기록을 보관하고, 보증 등 별도 법률관계가 있는지 함께 확인하세요.
모르는 빚을 갚으라는 연락을 받으면요?
상대의 신원과 추심 권한, 채무 근거 자료부터 확인하세요. 확인되지 않은 계좌로 송금하거나 채무를 인정하는 약속을 서둘러 하지 마세요.
작성자: 김민수 대표변호사 · 법무법인 김앤파트너스. 이 글은 일반적인 안내이며 개별 추심 행위의 위법 여부는 구체적인 사실관계에 따라 판단합니다.
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