[88% 탕감] 장애 동생 곁으로 귀향, 주식 손실·실직 뒤 계약직으로 다시 선 개인회생

“가족 곁을 지키느라 멈춘 경력, 다시 일어서려던 투자가 빚이 되었습니다”

이 글은 주식투자 실패 개인회생 사례입니다. 의뢰인은 8년 동안 해외에서 지내다 귀국했습니다. 그 무렵 막내 남동생이 갑작스러운 사고로 장애 1급 판정을 받았습니다. 부모님은 서울 생활을 접고 지방으로 내려가셨고, 의뢰인도 부모님을 돕기 위해 충청도의 한 지역으로 함께 내려갔습니다.

그 뒤로 의뢰인의 경력은 오래 끊겼습니다. 나이도 적지 않아 다시 취업하기가 어려웠습니다. 겨우 서울에 직장을 구했지만 주식투자 손실과 실직이 차례로 닥쳤고, 결국 빚을 제때 갚지 못하게 됐습니다.

김앤파트너스는 법원의 두 차례 보정권고에 하나씩 자료로 답했습니다. 그 결과 의뢰인은 신청한 지 약 4개월 반 만인 2025년 6월 20일, 서울회생법원에서 인가결정을 받았습니다. 조건은 월 205,773원씩 36개월, 변제율 12.24%입니다. 총채무 약 6,302만 원 가운데 약 5,561만 원을 탕감받게 됐습니다.

월급 안에서 시작한 주식투자, 왜 빚이 됐을까요?

의뢰인에게 빚을 남긴 건 사치가 아니었습니다. 다시 일어서려고 애쓰는 사이에 빚이 조금씩 쌓였습니다.

첫 번째, 가족을 돌보느라 경력이 끊겼습니다. 오랜 해외 생활을 마치고 돌아온 의뢰인은 장애를 갖게 된 동생과 부모님 곁을 지켰습니다. 그러는 동안 경력은 멈췄고 나이는 늘었습니다. 다시 취업하는 길은 생각보다 훨씬 좁았습니다.

두 번째, 재취업과 함께 주식을 시작했습니다. 코로나 직전, 의뢰인은 지인의 소개로 서울의 한 직장에 들어갔습니다. 이때 주식투자도 시작했습니다. 처음에는 월급으로 감당할 만큼만 대출을 받아 투자했습니다. 하지만 투자가 점점 무리해지면서 큰 손실을 봤습니다.

세 번째, 회사 사정으로 일자리를 잃었습니다. 2023년 겨울, 회사 사정이 나빠지면서 의뢰인은 퇴직하게 됐습니다. 손실을 메우기도 전에 수입이 끊긴 셈이었습니다.

1년을 성실히 버텼는데, 왜 연체를 막지 못했을까요?

의뢰인은 퇴직 후 손을 놓지 않았습니다. 약 1년 동안 실업급여와 아르바이트 수입으로 대출금을 꼬박꼬박 갚았고, 새 직장도 계속 찾았습니다.

그러나 나이와 경력 공백이 계속 발목을 잡았습니다. 지원할 때마다 떨어졌고, 버틸 힘이 바닥나면서 결국 연체가 시작됐습니다.

그 뒤 예전 직장에서 계약직으로 다시 일할 기회가 생겼습니다. 하지만 계약직 급여로는 생활비와 대출 상환을 함께 감당할 수 없었습니다. 의뢰인은 이 급여를 바탕으로 실직 후 개인회생을 신청하기로 했습니다.

김앤파트너스는 무엇을 했을까요?

이 사건에서는 의뢰인이 계약직으로 다시 일하게 된 직장의 소득을 어떻게 증명하느냐가 핵심이었습니다. 신청 뒤 진행 과정에서 법원은 두 차례 보정을 요구했습니다.

① 현재 직장 소득을 다시 소명했습니다 법원은 1차 보정권고에서 의뢰인의 현재 직장 소득을 뒷받침할 자료가 부족하다고 지적했습니다. 김앤파트너스는 2025년 3월 18일 현재 직장의 사업자등록증, 급여명세서, 급여입금내역을 제출했습니다. 이 자료를 기준으로 월 평균 소득을 다시 계산했고, 수입·지출 목록과 변제계획안도 새로 고쳐 냈습니다.

② 바뀐 채권자 정보를 반영했습니다 진행 중에 일부 채권자가 이의신청과 수정신청을 냈고, 대위변제로 채권자가 바뀐 경우도 있었습니다. 김앤파트너스는 이 변경 사항을 모두 반영해 채권자목록과 변제계획안을 고쳐 제출하는 방식으로 2차 보정권고에 대응했습니다.

③ 약 4개월 반 만에 인가를 받았습니다 2025년 2월 3일에 신청한 사건은 2025년 6월 20일, 변제기간 36개월·변제율 12.24%로 인가결정을 받았습니다. 의뢰인은 이제 매달 약 20만 원씩 갚으며 생활을 다시 꾸려 가고 있습니다.

늦은 재출발도 다시 설계할 수 있습니다

가족을 돌보느라 경력이 끊기기도 하고, 다시 일어서려던 투자가 빚으로 돌아오기도 합니다. 실직 뒤 계약직처럼 소득이 많지 않은 상황이라도, 현재 소득을 제대로 증명하고 법원의 보정 요구에 성실히 대응하면 개인회생으로 다시 시작할 길이 열릴 수 있습니다.

다만 인가 여부와 변제 조건은 소득, 재산, 채무 구조 등 개별 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 비슷한 어려움을 겪고 계시다면 혼자 고민하지 마시고 김앤파트너스와 먼저 상담해 보시기 바랍니다.