[54% 탕감] 300억 계좌 인증 믿고 넣은 카드론 1천만원, 코인사기 피해 20대 트레이너의 개인회생

“300억 원이 찍힌 계좌를 직접 보여줬습니다. 그래서 믿었습니다”

의뢰인은 20대 후반 남성입니다. 고등학교를 졸업한 뒤 지방의 한 제조업체에서 6년 넘게 일했습니다. 그러다 2024년 1월 헬스 트레이너로 직업을 바꿨습니다. 이 글은 코인투자 사기 개인회생 사례입니다. 처음에는 직업을 바꾸는 동안을 버티려고 대출을 받았습니다. 그런데 이 돈이 코인 투자 손실과 투자 사기 피해로 이어졌고, 카드 돌려막기까지 겹치면서 빚은 5,000만 원을 넘었습니다.

진행 과정에서는 주소지와 관할 법원이 맞지 않는 문제가 생겼습니다. 소득 기준을 다시 잡아야 했고, 코인 투자금의 사용처와 남은 잔고도 소명해야 했습니다. 김앤파트너스는 법원의 보정 요구에 하나씩 자료로 답했습니다. 그 결과 의뢰인은 2026년 4월 3일 수원회생법원에서 인가결정을 받았습니다. 조건은 월 649,812원씩 36개월, 변제율 46.19%입니다. 총채무 약 5,115만 원 가운데 약 2,776만 원을 탕감받게 됐습니다.

버티려고 받은 대출이 어떻게 코인으로 흘러갔을까요?

의뢰인의 빚은 직업을 바꾸면서 시작됐습니다.

첫 번째, 직업을 바꾸기 전 ‘버팀목’ 대출을 받았습니다. 의뢰인은 트레이너 일을 막 시작하면 수입이 고르지 않을 것을 알고 있었습니다. 그래서 회사에 다니는 동안 미리 대출을 받아 두었습니다. 그런데 지인이 코인 투자를 권했고, 의뢰인은 이 대출금을 코인에 넣었다가 손실을 봤습니다.

두 번째, 프리랜서 수입이 기대에 못 미쳤습니다. 의뢰인은 프리랜서 헬스 트레이너로 일했습니다. 하지만 한 달 수입이 200만 원에 못 미치는 달이 많았고, 생활비는 늘 모자랐습니다.

세 번째, ‘무료 강의’의 끝은 투자 사기였습니다. 생활이 어려워지던 중 의뢰인은 SNS에서 무료 강의 홍보를 봤습니다. 서울의 한 고급 호텔에서 열린 강의에 가 보니, 강사로 나온 인플루언서가 가상자산 거래소 실계좌에 300억 원이 있다며 화면을 보여줬습니다. 의뢰인은 이를 믿고 카드론 1,000만 원을 받아 투자했습니다. 그러나 이는 코인투자 사기였고, 1,000만 원 가운데 남은 돈은 약 40만 원뿐이었습니다.

왜 혼자 힘으로는 더 버틸 수 없었을까요?

투자금을 잃은 뒤에도 카드값과 대출 상환일은 매달 돌아왔습니다. 의뢰인은 카드값을 현금서비스로 막았고, 그 현금서비스를 다시 다른 카드로 막는 카드론 돌려막기를 이어갔습니다.

수입은 갈수록 줄었습니다. 의뢰인은 여자친구와 함께 살며 월세와 생활비를 최대한 줄였습니다. 그래도 빚을 갚을 수는 없었습니다. 결국 의뢰인은 보안요원으로 다시 취업했고, 그 고정 급여를 바탕으로 개인회생을 신청했습니다.

김앤파트너스는 무엇을 했을까요?

이 사건에서는 법원이 확인하려는 쟁점이 여러 개였습니다. 김앤파트너스는 쟁점마다 객관적인 자료를 내 소명했습니다.

① 주소지와 관할 문제를 해소했습니다. 신청 당시 의뢰인의 주민등록상 주소지는 다른 지역으로 되어 있었습니다. 그래서 수원회생법원이 관할 법원인지 소명해야 했습니다. 법원의 보정권고에 따라 실제 거주지로 전입신고를 마쳤고, 주민등록초본과 현거주지 소명자료를 제출해 관할 문제를 정리했습니다.

② 소득 기준을 실제 급여로 바로잡았습니다. 프리랜서 트레이너 시절과 지금의 수입은 달랐습니다. 2025년 9~10월 급여명세서와 입금내역을 제출해 수입지출목록을 보안요원 급여 기준으로 고쳤습니다. 2024년 근로소득원천징수영수증과 소득금액증명도 함께 냈습니다.

③ 코인 투자금의 흐름과 사기 피해를 입증했습니다. 개인회생에서 투자 손실은 법원이 꼼꼼히 들여다보는 부분입니다. 김앤파트너스는 카드론 1,000만 원이 어떤 경위로 코인 투자에 쓰였는지 대출금 소명표와 거래내역 소명표로 정리했습니다. 이 돈이 약 40만 원만 남은 투자 사기 피해라는 점도 함께 소명했습니다.

④ 업비트 등 거래소 잔고를 청산가치에 정확히 반영했습니다. 현재 거래소 계좌에는 원화 1,379원, 소량의 코인(약 186원 상당), 실질 가치가 1원도 안 되는 에어드랍 코인만 남아 있었습니다. 이를 잔고증명서로 제출해 청산가치에 그대로 반영했습니다.

⑤ 채권자 변동까지 반영했습니다. 2026년 3월 일부 채무를 공적 보증기관이 대신 갚으면서(대위변제) 채권자가 바뀌었습니다. 법원은 이를 반영하라는 보정명령을 내렸고, 김앤파트너스는 수정한 채권자목록과 변제계획안을 제출했습니다.

이렇게 모든 보정에 대응한 결과, 2026년 4월 3일 원금의 46.19%를 36개월 동안 갚는 조건으로 인가결정을 받았습니다.

코인사기 피해, 개인회생으로 다시 시작할 수 있을까요?

이 사례의 의뢰인은 조금이라도 빨리 형편을 나아지게 하려다 투자 사기를 당했고, 돌려막기에 빠지면서 빚이 커졌습니다. 이런 경우에도 투자금이 어디에 쓰였는지, 지금 얼마가 남았는지를 자료로 정직하게 소명하면 개인회생으로 생활을 다시 세울 길이 열릴 수 있습니다.

마무리

코인 투자 손실이나 리딩방·투자 사기 피해가 있다고 해서 개인회생을 미리 포기할 필요는 없습니다. 투자 경위와 잔고를 어떻게 소명하는지, 관할과 소득 기준을 어떻게 정리하는지가 결과를 좌우합니다. 다만 인가 여부와 변제 조건은 개별 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 카드론 돌려막기로 하루하루 버티고 있다면, 혼자 고민하지 말고 먼저 전문가와 상담해 지금 상황에 맞는 방법을 확인해 보시기 바랍니다.