자영업자 개인회생 개인파산, 당신 잘못이 아닌 이유

자영업자 회생파산, 사업 실패는 당신의 잘못이 아닙니다

자영업이나 법인 사업을 운영하면서 매출은 줄고 빚은 쌓여가는 상황, 정말 막막하실 겁니다. 하지만 먼저 말씀드리고 싶은 게 있습니다. 지금의 어려움은 결코 사장님의 잘못이 아닙니다. 오히려 지금까지 버텨온 것만으로도 충분히 인정받아야 할 일입니다.

이 글에서는 개인회생·파산 전문 변호사로서 수천 건의 사건을 처리하며 만난 자영업자와 중소기업 대표님들의 이야기를 나누고, 사업 정리 과정에서 꼭 알아야 할 현실적인 조언을 드리고자 합니다.

사업의 어려움은 구조적 문제입니다

반복되는 경제 위기 속에서 버텨온 분들
1990년대 IMF 외환위기부터 2000년대 카드대란, 글로벌 금융위기를 거쳐 2010년대 한중 사드갈등, 한일 무역갈등, 그리고 2020년 코로나 팬데믹과 러시아-우크라이나 전쟁까지. 세상은 한 개인이 어떻게 할 수 없는 위기가 반복해서 찾아옵니다.

지금 사업을 운영하시는 분들은 이런 위기를 온몸으로 겪으면서도 꿋꿋이 버텨온 분들입니다. 사업이 어려워진 것은 개인의 능력 부족이 아니라 사회 구조적인 문제라는 점을 꼭 기억하세요.

💡 TIP. 사업의 무게는 직접 해본 사람만 압니다. 직원 한 명만 고용해 봐도 월급 받고 일하는 것과는 정말 차원이 다르다는 걸 알 수 있습니다.

개인 자영업자부터 중소기업 대표까지, 실질적인 사업 운영은 온전히 사장 본인의 책임입니다. 직원 급여 관리, 매장 운영, 단가 협상, 마케팅, 고객 관리까지 모든 것을 챙겨야 합니다.

조직이 커져도 마찬가지입니다. 생산팀, 영업팀, 인사팀, 마케팅팀의 최종 관리자 역할을 하면서 꼼꼼히 챙기지 않으면 언제든 문제가 생길 수 있습니다.

직원을 고용하고 고객에게 제품과 서비스를 제공하며 여기까지 버텨온 것, 그 자체만으로도 충분히 자부심을 느끼고 인정받을 자격이 있습니다.

사업 정리, 실패가 아닙니다

쉬어가는 것도 괜찮습니다
너무 힘들고 이제는 그만하고 싶다면 그러셔도 됩니다. 중간에 잠시 쉬어간다고 생각하고 이번 기회에 리셋한 뒤 나중에 다시 시작하겠다고 마음먹으셔도 좋습니다.

혹시 새로운 사업을 다시 시작할 자신이 없더라도 무리해서 할 필요 없습니다. 그동안 너무나도 대단한 일을 해오셨으니까요.

매달 매출에 가슴 졸이며 직원 월급과 비용을 맞추느라 시험 치듯 살아왔다면, 이번 기회에 조금 쉬는 것도 인생 전체를 놓고 봤을 때 나쁘지 않을 겁니다.

자영업자 채무 해결 방법

개인회생·개인파산으로 법적 보호받기
사업하면서 생긴 빚 때문에 채권추심에 시달리고 있다면, 개인회생이나 개인파산, 개인워크아웃 같은 법적 절차를 통해 채무를 정리하고 법적 보호를 받을 수 있습니다.

💡 주요 채무 해결 제도:

• 개인회생: 일정 소득이 있는 경우, 3~5년간 분할 변제 후 나머지 채무 면책
• 개인파산: 소득이 없거나 변제 능력이 없는 경우, 면책을 통한 채무 탕감
• 개인워크아웃: 금융권 협의를 통한 이자 감면 및 분할 상환

여유가 없다면 내버려 두셔도 됩니다
하지만 채무 정리 절차조차 할 정신적·경제적 여유가 없다면 그것도 그냥 내버려 두셔도 됩니다.

처음에는 채권추심 독촉 때문에 힘들겠지만, 내 명의로 된 재산이 없으면 채권자들이 아무리 독촉해도 돈을 받아갈 방법이 없습니다.

💡 TIP. 내 명의 재산 외에 가족 재산은 법적으로 보호받습니다. 가족이 연대보증을 서지 않은 이상 빚은 본인에게만 해당됩니다.

중요한 보호 원칙:

• 배우자, 부모, 자녀 명의 재산은 채권자가 강제집행 불가
• 연대보증인이 아닌 이상 가족에게 채무 이전 안 됨
• 본인 명의 재산이 없으면 실질적 강제집행 불가능

나중에 정리해도 늦지 않습니다
시간이 지나서 힘이 좀 생기고 다시 뭔가를 시작하겠다는 생각이 들 때, 그때 빚을 정리하셔도 늦지 않습니다.

채무는 소멸시효(10년)가 있고, 개인회생과 파산은 언제든 신청할 수 있습니다. 지금 당장 모든 걸 해결하려고 무리하지 마세요.

마무리: 당신은 이미 충분히 잘하셨습니다

개인 사업을 운영하는 사장님, 회사를 이끄는 대표님, 지금까지 정말 고생 많으셨습니다.

지금 경제적으로, 육체적으로, 정신적으로 너무 힘들다면 마음을 내려놓고 나에게 휴가를 준다고 생각하세요. 인생을 포기하지 않는 이상, 나중에라도 다시 빚을 정리하고 새롭게 시작할 기회는 반드시 옵니다.

설사 돈을 제대로 벌지 못했더라도, 사업을 시도한 용기만으로도 박수받을 만합니다. 사업 정리는 실패가 아니라 인생의 한 단계일 뿐입니다.

💚 기사회생TV는 항상 사장님과 대표님들의 새로운 도약을 응원합니다